Como controlar a fatura do cartão e as compras parceladas

Para controlar a fatura do cartão de crédito e as compras parceladas, você precisa saber duas coisas: em qual fatura cai cada compra e quanto as parcelas que você já tem comprometem de cada um dos próximos meses. Esta página explica o ciclo da fatura em qualquer cartão e depois como o Cofre Ink, um app de finanças pessoais de código aberto, acompanha as duas coisas.

Como funciona a fatura: dia de fechamento e dia de vencimento

Todo cartão de crédito gira em torno de dois dias do mês. O dia de fechamento encerra um período: o que foi comprado desde o fechamento anterior entra numa fatura só. O dia de vencimento é quando essa fatura precisa ser paga, alguns dias depois, às vezes no mês seguinte.

Pense num cartão que fecha no dia 3 e vence no dia 10. Uma compra em 1º de setembro entra na fatura que fecha em 3 de setembro e é paga em 10 de setembro, nove dias depois. Uma compra em 4 de setembro perdeu esse fechamento: vai para a fatura que fecha em 3 de outubro e é paga em 10 de outubro, 36 dias depois.

E a compra feita no próprio dia do fechamento?

Em alguns cartões ela já vai para a fatura seguinte; em outros, ainda entra na que está fechando. Confira como o seu cartão faz.

Qual é o melhor dia de compra no cartão

O melhor dia de compra não é um dia em que as coisas ficam mais baratas. É o primeiro dia de um período novo, por isso a compra feita nele é a que mais demora para ser paga: espera um ciclo inteiro, mais o intervalo até o vencimento. Comprar em 4 de setembro em vez de 1º de setembro leva o pagamento de 10 de setembro para 10 de outubro. Dependendo do cartão, esse primeiro dia é o próprio dia do fechamento ou o dia seguinte.

O preço e a dívida continuam os mesmos. Só muda a espera, e uma espera maior também é mais tempo para esquecer a compra.

Por que as compras parceladas comprometem os próximos meses

Uma compra parcelada põe uma parcela em cada fatura, a partir daquela em que a compra cai, junto com as outras compras do mês e as parcelas de compras antigas.

Imagine que em setembro você compra um celular de R$ 1.200 em 6 vezes e um sofá de R$ 900 em 3 vezes, e os dois começam na fatura de outubro. Antes de qualquer outra compra:

1. As faturas de outubro, novembro e dezembro já vêm com R$ 500 cada: R$ 200 do celular e R$ 300 do sofá.
2. As faturas de janeiro, fevereiro e março vêm com R$ 200 cada.

São R$ 2.100 em seis meses, exatamente o preço das duas compras, e nenhuma fatura mostra esse total inteiro.

Como controlar as compras parceladas mês a mês

Antes de parcelar mais uma compra, pergunte se a parcela nova cabe em todos os meses em que vai cair, junto com as parcelas que já estão lá. Três jeitos de enxergar isso, cada um com o seu preço:

1. Uma tabela com os próximos meses e a soma das parcelas de cada um. Papel ou planilha servem, mas cada compra entra e sai na mão.
2. As faturas futuras que o seu cartão mostra, quando ele mostra: exatas, mas só daquele cartão.
3. Um lançamento por parcela num app de finanças, para cada mês se somar sozinho, com o trabalho de anotar cada compra.

Em qualquer caso, compare a soma de cada mês com o que costuma sobrar depois de pagar o resto. Um mês em que as parcelas já levam mais do que isso foi gasto antes de começar.

Como controlar a fatura do cartão e as parcelas no Cofre Ink

O Cofre Ink segue esse mesmo ciclo, com cada parcela num lançamento próprio.

Um cartão com dia de fechamento e de vencimento

Dá para cadastrar quatro tipos de cartão: Crédito, Débito, Múltiplo (crédito e débito no mesmo cartão) e Benefício, para vales como VA/VR. Só o de crédito e o múltiplo têm fatura. Para cadastrar um, abra Ajustes, Contas, Nova conta, mude o Tipo para Cartão, deixe Crédito ou escolha Múltiplo em Como ele funciona e escolha o Dia do fechamento e o Dia do vencimento. Eles já vêm com 3 e 10 e não mudam depois de salvos, então confira com o seu cartão antes (Cartões e vales).

Uma compra feita antes do dia do fechamento cai na fatura que fecha naquele mês; a partir do dia do fechamento, cai na seguinte. A fatura leva o nome do mês em que fecha. A regra é a mesma para todo cartão, então, se o seu ainda põe a compra do dia do fechamento na fatura que está fechando, essa compra aparece no Cofre Ink uma fatura depois.

A tela da fatura

Abra Lançamentos e depois Faturas. A tela abre na fatura em que caem as compras de hoje: uma frase como A fatura de setembro fecha em 5 dias, o valor a pagar, seguido de vence em e a data, e as compras. Próxima leva às faturas que ainda não fecharam, com as parcelas já lançadas, e Anterior volta (Faturas do cartão). A tela não registra se a fatura foi paga.

(abre a imagem em tamanho real)(abre a imagem em tamanho real)

Uma parcela, um lançamento

Em Novo lançamento, registre a despesa na conta do cartão, ou escolha em Cartão um cartão de crédito ou um múltiplo marcado (Crédito). O campo Parcelas vai de À vista até 24 vezes. Cada parcela vira um lançamento separado, um mês depois do outro no mesmo dia do mês, com um final como 1/6 e 2/6, e cada uma cai na sua fatura. As parcelas somam o valor digitado até o centavo, com os centavos que sobram nas primeiras, então digite o total da compra (Registrar um lançamento).

No Lançamento rápido, uma linha resolve. Se a sua conta de cartão se chama Cartão azul, celular 1200 6x azul lança seis despesas de R$ 200 nela, cada uma na sua fatura (Lançamento rápido).

O que o cartão já comprometeu

Em Planejamento, Diagnóstico, o quadro O cartão compara a última fatura com uma fatura comum. Depois mostra quanto as parcelas já comprometem de cada um dos próximos meses, com o total e o mês da última parcela. O mês em que as parcelas passam do que um mês normal deixa sobrar aparece com mais do que sobra num mês. Cada parcela conta no mês em que está datada, que pode ser um mês antes da fatura em que cai (Diagnóstico).

Um limite do mês na tela Orçamento também conta cada parcela no mês em que está datada.

Experimente com dados de exemplo

Os dados de exemplo trazem um cartão que fecha no dia 3 e uma compra parcelada em três vezes: abra o app e marque Começar com dados de exemplo em Só neste navegador para ver as telas antes. Tudo isso funciona no navegador, sem conta, e num servidor seu, e uma fatura de cartão lida de um arquivo pela importação também cai nas faturas certas.

Usar agoraLer o guia

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